Pour de nombreux Canadiens, la Sécurité de la Vieillesse (SV) et le Régime de rentes du Québec (RRQ) constituent des piliers essentiels des revenus de retraite. Cependant, pour planifier efficacement votre retraite, il est crucial de comprendre le fonctionnement de ces programmes et ce que vous pouvez espérer recevoir.

Qu’est-ce que la SV ?

La Sécurité de la Vieillesse (SV) est un programme de pension financé par le gouvernement qui offre des paiements mensuels aux Canadiens âgés de 65 ans et plus. Contrairement à d’autres programmes de retraite, l’admissibilité à la SV est basée sur la résidence au Canada après l’âge de 18 ans, et non sur l’historique de travail ou les revenus.

Pour recevoir la pension complète de la SV, vous devez avoir vécu au Canada pendant au moins 40 ans après l’âge de 18 ans.

Revenu Moyen de la SV

Entre octobre et décembre 2024, les paiements mensuels maximums de la SV sont :

  • 727,67 $ pour les personnes âgées de 65 à 74 ans.
  • 800,44 $ pour celles âgées de 75 ans et plus.

Cependant, le paiement moyen est d’environ 600 $ par mois, car de nombreux bénéficiaires n’ont pas rempli les conditions de résidence de 40 ans.

Et si vous avez vécu au Canada moins de 40 ans ?

Si vous avez résidé au Canada pendant moins de 40 ans, votre pension de la SV sera calculée au prorata. Par exemple, si vous avez vécu au Canada pendant 20 ans, vous pourriez recevoir 50 % de la pension complète, soit environ 363,84 $ par mois.

Qu’est-ce que le RRQ ?

Le Régime de rentes du Québec (RRQ) est un programme contributif destiné aux travailleurs québécois. Vos prestations du RRQ dépendent de :

  • Vos cotisations effectuées au cours de votre carrière.
  • Le nombre d’années pendant lesquelles vous avez travaillé.

Vous pouvez commencer à recevoir les prestations du RRQ dès l’âge de 60 ans, mais elles seront réduites si vous les réclamez avant 65 ans.

Revenu Moyen du RRQ

En 2024, le paiement maximum du RRQ à 65 ans est de 1 364,60 $ par mois, mais le bénéficiaire moyen reçoit environ 758,32 $ par mois. Cette moyenne inférieure s’explique par le fait que beaucoup de contributeurs ne versent pas le montant maximum tout au long de leur carrière.

Exemple de Revenu Mensuel Combiné

Sur la base des paiements moyens :

  • SV : 600 $/mois
  • RRQ : 758,32 $/mois

Un retraité recevant à la fois la SV et le RRQ pourrait s’attendre à un revenu mensuel combiné d’environ 1 358,32 $, soit 16 299,84 $ par an. Bien que ce montant puisse aider à couvrir certaines dépenses de base, il peut ne pas suffire dans les centres urbains où le coût de la vie est élevé.

Facteurs Affectant Vos Prestations de SV et RRQ

Vos prestations dépendent de plusieurs facteurs :

  • Résidence : Moins d’années au Canada entraînent une réduction des paiements de la SV.
  • Cotisations : Des cotisations plus élevées au RRQ augmentent vos prestations.
  • Report des paiements : Retarder la SV ou le RRQ après 65 ans augmente vos paiements mensuels.
  • Récupération : Les retraités à revenu élevé peuvent voir leurs prestations de la SV réduites en raison de l’impôt de récupération de la SV.

Combler l’Écart dans les Revenus de Retraite

Le revenu mensuel combiné moyen de la SV et du RRQ est d’environ 1 358,32 $. Cela soulève une question essentielle :

Commentaire combler l’écart entre ce montant et vos revenus de retraite souhaités ?

Il y a trois étapes clés à suivre pour assurer une meilleure retraite

  1. Maximiser vos cotisations de retraite : Profitez pleinement des REER et CELI.
  2. Explorer les investissements privés : Utilisez des options diversifiées pour faire croître vos économies.
  3. Consulter un planificateur financier : Un professionnel peut vous aider à optimiser votre stratégie de retraite.

Maximisez Vos Prestations avec une Planification Intélligente

Planifier à l’avance est essentiel pour tirer le meilleur parti de vos prestations de SV et RRQ. En comprenant le fonctionnement de ces programmes et en les complétant par des économies privées, vous pouvez bâtir une retraite plus sécurisée.

Commencez dès maintenant pour garantir des années de retraite confortables et sans stress.