L’une de ces questions vous semble-t-elle familière ?

    • Pouvons-nous prendre notre retraite bientôt, ou combien de temps encore devrons-nous travailler ?

    Pour déterminer le moment où vous pourrez prendre votre retraite, vous devez évaluer votre épargne actuelle, vos dépenses prévues et vos sources de revenus. Commencez par calculer votre épargne-retraite et vos dépenses prévues. Utilisez des outils comme le calculateur de retraite de Revenu Québec pour obtenir une estimation en fonction de votre situation particulière.

    • Devrions-nous percevoir la Sécurité de la vieillesse (SV) à 65 ans ou attendre un âge plus avancé (et qu’est-ce que cela signifie, au fait) ?

    Les prestations de la Sécurité de la vieillesse (SV) peuvent commencer à être versées à 65 ans, mais vous pouvez choisir de les reporter jusqu’à cinq ans. Le report du versement de la SV augmente vos prestations mensuelles. Tenez compte de votre santé, de votre espérance de vie et de vos besoins financiers lorsque vous prenez cette décision.

    • Nous avons des pensions, des prestations de sécurité sociale, des comptes bancaires et des régimes de retraite : quelle est la meilleure façon de garantir notre revenu de retraite ?

    Il est essentiel de diversifier vos sources de revenus. Combinez des sources telles que le Régime de rentes du Québec (RRQ), les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER), les comptes d’épargne libres d’impôt (CELI) et d’autres placements. Un plan financier peut vous aider à optimiser votre stratégie de revenu afin d’équilibrer stabilité et croissance.

    • Sommes-nous trop conservateurs ou agressifs avec nos investissements ?

    Votre stratégie d’investissement doit être en adéquation avec votre tolérance au risque, votre échéance de retraite et vos objectifs financiers. En règle générale, une approche équilibrée avec un mélange d’actions, d’obligations et d’autres actifs est recommandée. Ajustez votre portefeuille à l’approche de la retraite pour réduire les risques et assurer un revenu stable.

    • Devrions-nous rembourser notre prêt hypothécaire pour être libre de dettes à l’approche de la retraite ?

    L’idéal est de ne plus avoir de dettes à la retraite, mais cela dépend de votre situation financière globale. Si le taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire est bas et que vos investissements vous rapportent plus, vous pourriez avoir plus intérêt à investir des fonds supplémentaires plutôt qu’à rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt.

    • Pourquoi payons-nous autant d’impôts chaque année ? Que pouvons-nous faire pour y remédier ?

    La planification fiscale est essentielle pour réduire votre fardeau fiscal. Tirez parti des comptes fiscalement avantageux comme les REER et les CELI. Envisagez des stratégies de fractionnement du revenu et assurez-vous de réclamer tous les crédits et déductions d’impôt admissibles.

    • Nous avons plusieurs polices d’assurance-vie : en avons-nous encore besoin ou devons-nous les encaisser (ou pouvons-nous les encaisser) ?

    Évaluez l’objectif de vos polices d’assurance vie. Si elles ne répondent plus à vos besoins financiers, envisagez de les encaisser ou d’ajuster la couverture. Consultez un conseiller financier pour comprendre les implications fiscales et les avantages potentiels.

    • Qu’en est-il de l’assurance soins de longue durée ? En avons-nous vraiment besoin ?

    L’assurance soins de longue durée peut vous offrir une sécurité financière si vous avez besoin de soins prolongés en raison de problèmes de santé. Évaluez votre santé, vos antécédents familiaux et vos ressources financières pour décider si cette assurance est nécessaire à votre situation.

    • Nous voulons prendre soin de nos enfants et de nos petits-enfants : existe-t-il une meilleure stratégie ?

    La planification successorale est essentielle pour assurer la prise en charge de vos proches. Envisagez de créer des fiducies, des stratégies de dons ou de contribuer à des régimes d’épargne-études comme les REEE. Travaillez avec un planificateur successoral pour créer un plan qui répond aux besoins de votre famille.

    • Si nous devenons incapables de prendre des décisions ou décédons, que devrions-nous mettre en place ?

    Il est essentiel de disposer d’un plan successoral complet. Cela comprend :

    • Procuration (Mandat en cas d’incapacité) : Désignez quelqu’un pour gérer vos affaires financières et personnelles si vous devenez incapable.
    • Testament de vie (directive médicale anticipée) : Précisez vos souhaits en matière de soins médicaux si vous ne pouvez pas les communiquer vous-même.
    • Dernières volontés et testament : Assurez-vous que vos biens soient répartis selon vos souhaits et nommez un tuteur pour les enfants mineurs.
    • Fiducie : Créez des fiducies pour gérer et protéger les actifs de vos bénéficiaires, en minimisant les obligations fiscales et en assurant un transfert d’actifs en douceur.
    • Assurance vie : Assurez-vous que vos politiques sont à jour et reflètent vos bénéficiaires actuels.
  • Planification personnalisée : bricolage, conseillers robotisés et aide professionnelle

    Nous reconnaissons que certaines personnes préfèrent utiliser leur propre version de la planification financière, que ce soit en faisant appel à un véritable « do it yourself » ou à une expérience de type « Robo Advisor ». Une planification financière professionnelle personnalisée peut offrir des solutions sur mesure à des questions complexes.

    Des projections mathématiques peuvent être réalisées assez facilement pour tenir compte des 25 ou 30 années de vie à la retraite, en projetant les revenus et les dépenses par rapport aux actifs et aux passifs pour toute la période en utilisant des taux de rendement supposés et une espérance de vie estimée.

Conclusion:

Planifier sa retraite au Québec implique de répondre à de nombreuses questions et de prendre des décisions éclairées. Que vous préfériez gérer vos finances de façon autonome ou demander l’avis d’un professionnel, la compréhension de ces aspects clés peut vous aider à vous assurer un avenir confortable et financièrement stable. Commencez à planifier dès aujourd’hui pour vous assurer de profiter au maximum de vos années de retraite.